Financiamiento convencional, respaldado por Fannie Mae y Freddie Mac.
La forma más común de convertirse en propietario de una vivienda en el sur de California, según un agente inmobiliario que atiende llamadas en Torrance desde 2007.
Igualdad de oportunidades en materia de vivienda
El préstamo cotidiano que respalda la mayoría de las operaciones inmobiliarias en el sur de California.
Los préstamos convencionales son la opción de financiamiento más común para la mayoría de los compradores y propietarios de vivienda en los condados de Los Ángeles, Orange, Riverside y San Bernardino. No cuentan con el respaldo de una agencia gubernamental, como es el caso de los préstamos de la FHA y del VA; en cambio, se rigen por las pautas de evaluación de crédito establecidas por Fannie Mae y Freddie Mac, las dos empresas patrocinadas por el gobierno que compran la mayoría de las hipotecas de EE. UU. a las instituciones crediticias.
Este programa está disponible únicamente para propiedades ubicadas en California.
¿Qué hace que un préstamo sea «convencional»?
Un préstamo convencional es cualquier hipoteca que no esté asegurada ni garantizada por una agencia gubernamental, como la FHA o la VA. La mayoría de los préstamos convencionales son «conformes», lo que significa que cumplen con las pautas de suscripción de Fannie Mae y Freddie Mac y se encuentran en o por debajo del límite de préstamos conformes de ese año para el condado donde se encuentra la propiedad —establecido anualmente por la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA). Los préstamos conformes son adquiridos por Fannie Mae o Freddie Mac, lo que generalmente permite precios más competitivos y una gama más amplia de opciones de pago inicial que la financiación no conforme.
Límites de préstamos conformes para 2026 en los condados del sur de California.
La FHFA establece anualmente los límites de los préstamos conformes, y el límite para una propiedad en particular depende del condado en el que se encuentre y del número de unidades. Para el año 2026, los condados de Los Ángeles y Orange tienen el límite máximo de alto costo, mientras que los condados de Riverside y San Bernardino tienen el límite básico.
| Condado | 1 unidad | 2 unidades | 3 unidades | 4 unidades |
|---|---|---|---|---|
| Los Ángeles | $1,249,125 | $1,599,375 | $1,933,200 | $2,402,625 |
| Naranja | $1,249,125 | $1,599,375 | $1,933,200 | $2,402,625 |
| Riverside | $832,750 | $1,066,250 | $1,288,800 | $1,601,750 |
| San Bernardino | $832,750 | $1,066,250 | $1,288,800 | $1,601,750 |
Los límites de los préstamos que cumplen con los requisitos los establece anualmente la FHFA y pueden variar. Las cifras que se muestran corresponden al año 2026; confirma los límites vigentes para tu propiedad específica al momento de presentar la solicitud. Los montos de préstamo que superen el límite aplicable para el condado de una propiedad generalmente requieren financiamiento a gran escala en cambio. Entidad crediticia que garantiza la igualdad de oportunidades en materia de vivienda.
Por qué los compradores eligen el financiamiento convencional.
- No hay que pagar una prima inicial de seguro hipotecario. A diferencia de los préstamos de la FHA, el financiamiento convencional no exige el pago de una prima inicial de seguro hipotecario; además, el seguro hipotecario privado (PMI), cuando sea necesario, también puede eliminarse una vez que se alcance un valor neto suficiente.
- Disponible para residencias principales, segundas residencias y propiedades de inversión. Las pautas convencionales admiten una gama más amplia de tipos de ocupación que los programas respaldados por el gobierno.
- Opciones flexibles de pago inicial. Los requisitos de pago inicial varían según el programa, el perfil crediticio y el uso de la vivienda, desde opciones con pago inicial bajo para compradores que adquieren su primera vivienda y que cumplan con los requisitos, hasta pagos iniciales más elevados para propiedades de inversión.
- Opciones de tasa fija y variable. Los préstamos convencionales están disponibles en una variedad de plazos fijos y estructuras.
Cómo es el proceso en general.
- Hablemos del tema. Analizamos tus objetivos, la documentación y el cronograma.
- Obtén una precalificación. Un punto de partida claro antes de empezar a buscar casa o de plantearte seriamente una refinanciación.
- Verifica el límite del préstamo y la compatibilidad con el programa. Comparamos el monto de tu préstamo con el límite vigente para préstamos conformes en el condado donde se encuentra la propiedad.
- Presenta tu solicitud y cierra el proceso. Te mantenemos informado en cada paso; sin sorpresas, sin conjeturas.
Descripción general del proceso únicamente; no constituye un compromiso de otorgamiento de crédito.
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Las tasas, los programas y los términos no están garantizados y están sujetos a la calificación del solicitante y a la aprobación final del prestamista. Esto no constituye un compromiso de otorgamiento de crédito.
Este programa está disponible únicamente para propiedades ubicadas en California.
Nationwide Funding Group Corp, una entidad crediticia hipotecaria y corredora hipotecaria autorizada | 350 S Crenshaw Blvd, Ste A206A, Torrance, CA 90503 | (310) 961-9750 | NMLS n.º 98906 | Licencia corporativa de la DRE de California n.º 01801836 (con licencia, activa desde 2007) | Corredor registrado: Alexander J. González | NMLS n.º 98329 | DRE de California n.º 01384006 | Igualdad de oportunidades en materia de vivienda | Acceso para consumidores de NMLS → | Google Maps → | Yelp → | Facebook → | LinkedIn → | Licencias y avisos legales | Política de privacidad | Condiciones de uso | Declaración de accesibilidad | Esto no constituye un compromiso de otorgamiento de préstamo. Todos los programas de préstamo están sujetos a la calificación del solicitante, a la elegibilidad del inmueble y a la aprobación del prestamista, y no están garantizados.