Respuestas antes de que las preguntes.

Ponte en contacto con nosotros a través de «Obtener precalificación» → o «Solicita ahora» → — «Obtener precalificación» es el punto de partida que implica un menor compromiso si solo estás explorando opciones.

«Obtener precalificación» es una conversación para entender tu situación y tus opciones. «Solicitar ahora» te lleva a nuestro formulario seguro para iniciar formalmente el proceso de préstamo.

Ambas opciones, dependiendo del préstamo. Un prestamista directo financia y formaliza un préstamo a su propio nombre; a menudo, este es un proceso más rápido y ágil para los programas específicos que ofrece ese prestamista, pero estás limitado a las tasas y los requisitos de ese prestamista en particular. Un corredor hipotecario no financia préstamos directamente; en cambio, compara tu préstamo entre varios prestamistas mayoristas para encontrar la mejor tasa y el mejor programa para tu situación, lo cual es especialmente útil para prestatarios que trabajan por cuenta propia, propiedades de inversión o préstamos que no encajan en un esquema estándar. Nationwide Funding Group Corp opera como prestamista directo para un conjunto limitado de préstamos convencionales, y como agente hipotecario con licencia en California (CA DRE Corporation n.º 01801836, NMLS n.º 98906) para todos los demás préstamos en California y nuestros programas Non-QM/para inversionistas a nivel nacional. En cualquier caso, trabajarás con el mismo equipo de profesionales con licencia desde la solicitud hasta el cierre.

Obtener una precalificación y hacer preguntas no te cuesta nada por adelantado. Los cargos específicos relacionados con cualquier préstamo se te informan directamente como parte de la documentación del préstamo en sí; aquí nunca se hacen suposiciones al respecto.

Sí, nuestros programas de compra, refinanciamiento y línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), así como los programas de la FHA y del VA, están disponibles únicamente para propiedades ubicadas en California. (Nuestros programas Non-QM y para inversionistas, que se tratan por separado, están disponibles en todo el país.)

Los préstamos de la FHA están asegurados por la Administración Federal de Vivienda y están disponibles para una amplia gama de compradores que cumplan con los requisitos; por lo general, se caracterizan por sus requisitos flexibles en materia de crédito y pago inicial. Los préstamos del VA están garantizados por el Departamento de Asuntos de Veteranos y están disponibles específicamente para veteranos que cumplan con los requisitos, miembros del servicio en servicio activo y ciertos cónyuges sobrevivientes.

No existe un perfil típico de comprador de primera vivienda. Trabajamos habitualmente con compradores de todas las edades y estructuras familiares, incluyendo a aquellos que cuentan con el apoyo de sus familiares; sea cual sea tu situación, es un punto de partida normal para esta conversación.

Depende de tu situación específica; este es precisamente el tipo de pregunta que merece una conversación directa en lugar de una respuesta genérica. Obtén una precalificación → y lo analizaremos juntos.

Los límites de los préstamos dependen del tipo de préstamo y del condado donde se encuentra la propiedad. Para préstamos convencionales (conformes), consulta nuestra página de Límites de préstamos conformes de California para 2026 →. Para préstamos asegurados por la FHA, consulta nuestra página de Límites de préstamos de la FHA para 2026 →. En los condados de Los Ángeles y Orange, ambos límites coinciden en la misma cifra máxima para 2026; en los condados de Riverside y San Bernardino, el límite de la FHA es más bajo que el límite conforme.

Los préstamos Non-QM (“hipotecas no calificadas”) se estructuran al margen de las normas habituales de documentación de los préstamos convencionales; están diseñados para prestatarios cuyos ingresos o situación no se ajustan al modelo tradicional de evaluación crediticia basado en el formulario W-2 o la declaración de impuestos.

Nuestra gama de productos Non-QM —DSCR, estado de cuenta bancaria, agotamiento de activos, ITIN, ciudadanos extranjeros y solo estado de resultados— se ofrece como financiamiento con fines comerciales para propiedades de inversión o comerciales que no sean ocupadas por el propietario. Consulta nuestra gama completa → para obtener más detalles sobre cada programa.

Sí, nuestros programas de préstamos Non-QM y para inversionistas están disponibles en todo el país, independientemente de nuestros programas de préstamos para consumidores, que solo se ofrecen en California.

Cada inversionista mayorista establece sus propias pautas específicas, y esas cifras varían realmente de un préstamo a otro; por lo tanto, en lugar de publicar una cifra que tal vez no se aplique a tu caso, revisamos las pautas actuales directamente contigo. Contáctanos → para hablarlo.

Depende de cómo sea realmente tu situación de ingresos y financiera: DSCR para ingresos por propiedades de inversión; solo estado de cuenta bancario o estado de resultados para ingresos de trabajadores independientes; agotamiento de activos para solicitantes con un gran patrimonio; ITIN para solicitantes sin número de Seguro Social; y programa para extranjeros para compradores e inversionistas que no sean ciudadanos de EE. UU. Explora los seis programas → o contáctanos y te ayudaremos a elegir el más adecuado.

Para una solicitud típica de préstamo convencional, de la FHA o del VA, a la mayoría de los solicitantes se les pide:

• Ingresos: los recibos de sueldo de los últimos 30 días, los formularios W-2 de los últimos 2 años y (si trabajas por cuenta propia, recibes comisiones o tienes ingresos por alquiler u otros conceptos) tus declaraciones de impuestos federales de los últimos 2 años
• Activos: estados de cuenta de los últimos dos meses de las cuentas corrientes, de ahorro y de cualquier cuenta de inversión o de jubilación
• Empleo: nombre del empleador e información de contacto para su verificación, además de una carta en la que se expliquen los cambios laborales recientes o los períodos sin empleo
• Identificación: una identificación con foto emitida por el gobierno y tu número de Seguro Social, además de una autorización para que consultemos tu historial crediticio
• Deudas y obligaciones: estados de cuenta de cualquier préstamo o deuda vigente que aún no figure en tu informe crediticio y, si corresponde, sentencia de divorcio o documentación relacionada con la manutención de los hijos
• Inmueble (en caso de compra): un contrato de compraventa firmado una vez que se haya formalizado el contrato, y un comprobante del seguro de vivienda antes del cierre
• Inmueble (para una refinanciación): tu estado de cuenta hipotecario actual
• Fondos de donación, en caso de utilizarse: una carta de donación firmada y un comprobante de que los fondos proceden de la cuenta del donante

Los programas que no siguen los criterios de calificación (Non-QM) —como DSCR, estado de cuenta bancaria, agotamiento de activos y similares— utilizan documentación alternativa —depósitos bancarios, un estado de resultados o estados de activos— en lugar de las declaraciones de impuestos y los recibos de sueldo tradicionales. Confirmaremos la lista exacta para tu situación una vez que sepamos qué programa es el adecuado.